ソーシャルレンディングって怪しい?2chでの評判や口コミを比較!

新形態の資産運用や不労所得を得る手法として昨今注目を集めているソーシャルレンディングやクラウドファンディングですが、「怪しい」と感じて始めるのに躊躇している方も多いようです。色々なソーシャルレンディングやクラウドファンディングの業者がありますが、代表的なラッキーバンク、みんなのクレジット、クラウドクレジット、オーナーズブック、クラウドバンクについて、ネット上の口コミや評判を2chを中心に集めて比較してみました。ソーシャルレンディングやクラウドファンディングをこれから始める方は必見です。

ソーシャルレンディングや融資型クラウドファンディングの仕組み

ソーシャルレンディングや融資型クラウドファンディングは、「企業や個人がインターネットを通じて不特定多数の人からお金を借りる」ことを目的としたプラットフォームのことです。これを一般的なユーザー側から見ると「一般投資家が企業や個人にお金を貸し付ける」ことを目的としたプラットフォームと読み替えることができます。

借り手である企業や個人は、借りる予定の資金使途や投資家に返済する際の金利などをソーシャルレンディングサイトやクラウドファンディングサイトに記載し、案件の募集を行います。一般投資家は、記載された資金使途や金利等の条件を各サイトで確認し、気に入った案件に各サイトを通じて融資を行うことができます。

ソーシャルレンディングや融資型クラウドファンディングが儲かるのはなぜか

現在、一般投資家がソーシャルレンディングや融資型クラウドファンディングに出資することで期待できる利回りは、5~15%と言われています。一般的な都市銀行の定期預金で0.1%、ネット銀行でも0.4%程度と言われている現代において、元本の保全性が高く金利収入でこれだけの利回りを平均的に記録しているわけですから、非常に魅力的と言わざるを得ません。

では、ソーシャルレンディングや融資型クラウドファンディングだけ、なぜこれほどの利回りの商品を一般投資家に提供できるのでしょうか。その謎を紐解くヒントは、既存の金融機関や投資ファンドにあります。

総じてソーシャルレンディングや融資型クラウドファンディングで募集されている案件の多くは、既存の金融機関や投資ファンドが不得意としている領域の融資を補完する類のものが多い傾向にあります。彼らの行う融資には厳格なマニュアルがあり、安全性の高い担保付きの案件や、リスクが小さいが貸出期間が短い案件など、合理的で安全な案件でも貸し出しを渋るケースが多々あります。

既存の金融機関が貸し渋る案件は資金の供給源が少ないので、好条件で融資を行うことが可能です。
また、特にファンドに多いのですが、不動産投資など一定の規模の資金量があれば高い利回りで資金を運用できる案件というのが存在します。

こういった案件はそもそも資金量の小さい一般の個人投資家などには公開されていなかったため、これまでファンドが甘い汁をすすっていたのですが、ソーシャルレンディングや融資型クラウドファンディングの出現により個人投資家でも小額からこういった案件に融資できるようになり、恰好の的となっています。

ラッキーバンクの2ch口コミ・評判【徹底比較】

ラッキーバンクは、不動産型クラウドファンディングを行っているサイトです。平均的に利回りの高い案件が掲載されています。

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ラッキーバンク基本情報
設立年 2014年5月
運営会社 ラッキーバンク・インベストメント株式会社
代表者名 田中翔平
平均利回り 7~10%
最低出資金額 5万円
出金手数料 無料

ラッキーバンクの2chでの評価は総じて高いです。

“ラキバンかトラレンにしか投資してないわ
他のソシャレンは利回り低すぎ”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディング]その20
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1476343298/
※ラキバン:ラッキーバンク
※トラレン:トラストレンディング
※ソシャレン:ソーシャルレンディング

また、人気が高じて案件の募集開始後、瞬時に出資枠が埋まってしまうとの報告も多数寄せられています。

“ラッキーバンク埋まるの早すぎ
笑うしかない”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディングその17
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1467026733/

“ラッキーバンク瞬殺だったね。
申し込めたけど一分ももたないw”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディングその18
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1470316563/

一方で、不安要素として運営会社ラッキーバンク・インベストメント株式会社の田中社長の年齢が挙げられています。
田中社長はなんとまだ20代の若手経営者です。

“ラッキバンクは社長が妙に若いしね、創業時は今の若社長は社長ではなく、
信頼できそうな社長だったけど消えて、今の若社長が社長の座に着いてる。
色々と勘ぐりたくなる、まぁ分散の1つとして利用はしてるけどね。”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディングその17
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1467026733/

それでも、その利回りの高さから圧倒的な人気を誇っているようです。

“ラッキーバンク最高
みんなラッキーバンクに土下座して感謝すべき”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディングその17
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1467026733/

lucky

みんなのクレジットの2ch口コミ・評判【徹底比較】

みんなのクレジットは最大利回り14%のソーシャルレンディングサイトです。
平均利回りは7~10%ですが、最大は14%程度と案件によって差がある印象です。

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みんなのクレジット基本情報
設立年 2015年5月
運営会社 株式会社みんなのクレジット
代表者名 白石伸生
平均利回り 7~10%
最低出資金額 10万円
出金手数料 有料

みんなのクレジットが、2chで言及される際に必ず話題になるのがキャッシュバックキャンペーンです。
みんなのクレジットでは、頻繁に出資に応じたキャッシュバックを行っており、その還元率が非常に高いのです。
案件ごとの利回りも高めのみんなのクレジットですが、このキャンペーンを利用して出資を行うとなんと利回りが20%を超えることもあるようです。

“サマーカーニバル全部もらったら10万か。
すごいもんだわ。 ”
【高金利】みんなのクレジット【キャッシュバック】
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1465347054/

“みんクレのキャンペーンメチャ儲かるよ。数十万は余裕。”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディングその18
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1470316563/
※みんクレ:みんなのクレジット

キャッシュバックを利用していくら還元を受けたか、という質問に対しては、

“ちゃんと計算してないが100万超えてると思う。”
【高金利】みんなのクレジット【キャッシュバック】
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1465347054/

“100万すごっ
俺は、多分30万くらいかな”
【高金利】みんなのクレジット【キャッシュバック】
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1465347054/

なんと100万円を超える方もいるようです。
あまりの羽振りの良さに、逆に運営体制を気にする声も上がっているようですが、

“みんくれに300万突っ込んでる俺が来ましたよー”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディング]その19再
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1474597123/

300万円ほど出資しているケースもあり、キャッシュバックをうまく利用してハイリターンを狙うユーザーには好評のようです。

minnano

トラストレンディングの2ch口コミ・評判【徹底比較】

トラストレンディングは、法人向けの融資などを営んでいた株式会社トラストファイナンスの立ち上げた投資型クラウドファンディングサイトで、最低利回り10%からを謳っている、高利回り運用のクラウドファンディングサイトです。


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トラストレンディング基本情報
設立年 2005年6月
運営会社 株式会社トラストファイナンス
代表者名 松本卓也
平均利回り 10~12%
最低出資金額 10万円
出金手数料 無料(出金の概念がない)

トラストレンディングは、非常に2chで愛されており、最も評判が高いクラウドファンディングサイトの一つです。
その一番の理由は、やはり案件の利回りの高さで、加えてキャンペーンでクオカードの配布なども行っています。

“トラレンといいLCといい、なかなか好案件をもってくるわ
さて、限られた予算で分散するかな”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディング]その19再
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1474597123/
※トラレン:トラストレンディング

“トラレンも初期のキャッシュバック+クオカードで
最低単元の10万入れたら利回り20%だったし感謝してる”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディング]その19再
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1474597123/

また、運営母体が実際に法人向けの貸付を行っていたことも信用力の向上に一役買っているようです。

“トラストは大丈夫 元々本業だし”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディングその17
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1467026733/
※トラスト:トラストレンディング

トラストレンディングもラッキーバンク同様、案件募集開始と共に瞬時に出資枠が埋まるケースが続出しているようです。

“トラレン瞬殺!まぁ予想した通りだが”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディング]その19再
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1474597123/

償還された資金をすぐに再投資している方もいるようです。

“トラストレンディングが全額償還されてた。 ガンガン投資しよっと”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディング]その19再
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1474597123/

trust

クラウドクレジットの2ch口コミ・評判【徹底比較】

クラウドクレジットは、海外案件を多く抱えるソーシャルレンディングサイトです。
多くの案件が非常に高い利回りで、最大のものは15%に迫るほどです。

クラウドクレジット基本情報
設立年 2013年1月
運営会社 クラウドクレジット株式会社
代表者名 杉山智行
平均利回り 8~12%
最低出資金額 1万円
出金手数料 無料(月一回まで)

クラウドクレジットは、ソーシャルレンディングサイトの中でも異色の存在という評価を下されているようです。

“クラクレは不動産担保ばかりの時代の最後のオアシス”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディング]その20
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1476343298/
※クラクレ:クラウドクレジット

確かに、他のサイトは不動産型のものが多く、分散投資を心掛けているユーザーからすると国内不動産以外を対象にしているソーシャルレンディングサイトに出資したいというニーズを汲んでいると言えるかもしれません。

“マネオ、クラクレ、LC、トラレンに分散しとけば間違いない”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディングその18
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1470316563/
※LC:LCレンディング
※トラレン:トラストレンディング

“トラレン、ラキバン、クラクレ これ以外投資する価値なし”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディング]その20
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1476343298/
※ラキバン:ラッキーバンク

実際に、分散投資の一環としてクラウドクレジットを利用している方もいるようです。
その他には、海外案件が多いということで、リスクは他のサイトよりも高いのではないかというような意見もありましたが、一方で平均的な利回りが非常に高いのである程度リスクを取ってでも出資すべきだ、というような意見もありました。

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オーナーズブックの2ch口コミ・評判【徹底比較】

オーナーズブックは不動産型クラウドファンディングを行うサイトで、利回りは5~6%程度と低めですが、非常に出資者元本の安全性に気を配った運営方針で人気を博しています。

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オーナーズブック基本情報
設立年 2012年3月
運営会社 ロードスターキャピタル株式会社
代表者名 岩野達志
平均利回り 5~6%
最低出資金額 1万円
出金手数料 有料

オーナーズブックは、やはりその手堅さを評価する声が多く

“ほとんどが利回り重視だからね オナホはわりと手堅くて良いと思うよ”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディング]その20
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1476343298/
※オナホ:オーナーズブック

以下のように個人的なランキングを発表しているケースもありました。

“俺の個人的なソーシャルレンディング安全度
1.OwnersBook
2.SBI
3.maneo
だいぶ下がってLuckyBANK
1位と2位も結構な差だと思う、インカムゲインで回せるのがOwnersBook”
[高金利]ソーシャルレンディング[投資型クラウドファンディングその17
http://tamae.2ch.net/test/read.cgi/market/1467026733/

owners

いかがでしたでしょうか。各ソーシャルレンディングサイトの口コミや評判が良く分かったと思います。
とても条件の良い金融商品なので、何か裏があるのでないかと怪しむ方が多いようですが、実態はかなり安全かつ儲かるという評価のようです。是非トライしてみてください。

また、以下のようなサイトも規模は小さいですが力をつけてきているようです。こちらも一度ご覧になってみてください。

smart

crowdbank

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